Простая математика банковской лажи

В утро среды мы вышли на крыльцо нашего дома и остановились на минутку, чтобы насладится утренним пейзажем.

Небо было таким темным, каким он бывает прямо перед самым рассветом. Воздух был свеж, и был заметен небольшой прибрежный туман. Едва различимый свет звезд, вероятно, сгоревших тысячи лет назад, плясал над лампами уличных фонарей.

Спустя мгновение мы закрыли за собой дверь и проследовали в машину. Весна в южной Калифорнии восхитительно хороша. Поездка в центр Лос-Анжелеса утром, напротив, мучительна сверх меры.

Тем не менее, мы пытаемся выжать из нее все возможное, как мы пытаемся это сделать во время визита к нашему дантисту или бухгалтеру. Что-что, но такое времяпрепровождение дает нам возможность сделать то, что большинство людей делает не так часто, а именно, у нас появляется время подумать.

И вот только мы отправились в путь, как тут же достигли точки назначения. Но до этого мы успели обнажить полдюжины несоответствий, на которые люди нечасто обращают внимание. Вещи, которые предположительно не относятся к друг другу.

Одна из таких вещей, которая застряла в нашей голове, как кость в горле – это нечестное поведение кредитных союзов и коммерческих банков в отношении вкладчиков и заемщиков с мейн стрит. Вкратце, наша кредитная система работает против них. Правила игры написаны в пользу банкиров.

Форменное издевательство

Возможно, правила игры всегда были в пользу банкиров. Привлечение депозитов и выдача этих средств в виде займов по более высоким процентным ставкам – это краеугольный камень банковской системы, основанной на частичном резервировании. Однако форменное издевательство над вкладчиками и заемщиками, которое стало практикой с момента кредитного кризиса 2008 года – это невиданный позор. С чего начать?

Базисная ставка, если вы помните – это бенчмарк, используемый банками для установления процентных ставок по потребительским кредитам. Эти потребительские кредиты включают кредитные карты, автокредиты, ипотечные ссуды и прочие займы.

Очевидно базисная ставка зарезервирована лишь для самых надежных клиентов. И к ним относятся крупные корпорации, а не индивидуальные заемщики.

Индивидуальные заемщики платят базисную ставку плюс определенный процент сверху, и этот процент зависит от их риска дефолта. Когда Федеральный Резерв повышает или понижает ставки по федеральным фондам, базисная ставка движется в том же направлении. Похожим образом, изменяются ставки по кредитным картам и другим видам кредитов, выданным индивидуальным заемщикам.

Базисная ставка, основанная на консенсусном опросе тридцати крупнейших банков, проводимом The Wall Street Journal, находится теперь на уровне 4%. Типичная процентная ставка по кредитной карте равна сегодня 16% — а то и больше.

Конечно, все это законно и правильно. Никто не тянет потребителя за руку в банк и не заставляет его влезать в долги. Наоборот, сами потребители с удовольствием подсаживаются на с готовностью предоставляемые им кредитные карты.

Тем не менее, это обстоятельство не изменяет того факта, что вкладчики и заемщики с мейн стрит продолжают получать нечестную сделку. И это безусловный факт. Не нужно никаких догадок и предположений, чтобы прийти к такому выводу. Все это доказывается простыми математическими методами.

Простая математика банковской лажи

Как я написал выше, процентная ставка по типичной кредитной карте для индивидуального потребителя сегодня равна примерно 16%. Но если индивидуальный потребитель ссудит свои деньги банку в форме сберегательного депозита, как вы думаете, какие проценты уплатит ему банк?

Типичная процентная ставка по сберегательному депозиту – не 1%. И даже не 0,1%. А скорее 0,01%, что, конечно же, меньше инфляции.

Более того, если индивидуальный потребитель выдаст банку ссуду на $10 000 на 1 год в форме депозитного сертификата, то он получит процентную ставку 0,35%. Безусловно, 0,01% по депозитам и 0,35% по сберегательным сертификатам на фоне ставки по кредитным картам в 16% — это прямое оскорбление.

У банков же дела никогда еще не обстояли так хорошо, как сегодня. Они занимают деньги у Феда меньше, чем под 1%. Затем они покупают десятилетние трежерис, которые теперь приносят доход по ставке 2,24% годовых. После этого они выпускают кредитные карты под 16% годовых, а в это самое время они привлекают депозиты, уплачивая по ним 0,01%.

Был ли еще когда-либо в истории такой сомнительный бизнес, который бы обладал такими несомненными преимуществами?

И вот, на этой неделе Bank of America опубликовал отчетность за первый квартал этого года, согласно которой прибыль на акцию банка составила $0,41 при том, что аналитики прогнозировали лишь $0,06. Как они добились такого результата?

“Наше стремление к ответственному росту обусловило сильные результаты в этом квартале,” написал в своем заявлении управляющий Брайан Мойнихан.

Что такое ответственный рост? Это что-то вроде ответственного пьянства или ответственного воровства?

На вебсайте Bank of America сказано:

“Bank of America трансформировался в более простую, более эффективную компанию, чья деятельность нацелена на рост реальной экономики, создающей реальные ценности для бизнеса, наших потребителей и клиентов, а также для общества, которому мы служим.”

“Посредством нашей стратегии ответственного роста мы направляем экономику по пути устойчивого развития – помогая создавать рабочие места, развивая объединения людей, содействуя экономической мобильности и находя решения самым большим вызовам, стоящим перед человечеством во всем мире – и в то же время управляем риском и обеспечиваем доходность нашим потребителям, клиентам и нашему бизнесу.”

Ну и лажа. Реальные ценности может быть и создаются, но они создаются для определенных потребителей. И это – акционеры, а не вкладчики.

Суть в том, что в рамках существующей монетарной системы, основанной на фиатных деньгах, где деньги — это долг, казино всегда выигрывает. Ставьте свои ставки с учетом этого знания.

Опубликовано 21.04.2017 г.

Источник: Simple Math of Bank Horsepucky

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Комментариев: 23

  1. Dr.Pruck
    21.04.2017 15:13

    Лажа не лажа, какая нам разница ??Оформляем кредит на два года, тут же покупаем драгметалл.
    Платим по кредиту ежемесячно.
    Через два года возвращаем банку
    купленный в кредит драгметалл, фиксируем
    прибыль, декларируем доход, платим подоходный налог. Выгодно вот главное.

    • Дебил
      21.04.2017 17:41

      После того как оформляем кредит и выводим в налик,все остальное написанное дальше можно игнорировать.

    • Сеятель
      21.04.2017 17:43

      Dr.Pruck, а можно подробнее, как вы это делаете и с какими банками? Спасибо

    • Корень
      21.04.2017 18:33

      Если цена металла за 2 года не превысит кредит с процентами — вы будете в глубоком минусе.
      Если бы вы захотели реализовать эту схему в 2011-2016 годах — вы были бы разорены.

      • Жук
        21.04.2017 19:41

        При всем уважени к вам, минус не проблема, главное на сегодня обслуживание долгов

  2. Dr.Pruck
    21.04.2017 18:41

    Это было в декабре была реклама Сбербанк
    14,9 % (кстати Набиуллина понизит ставку скрыл) 300 000 руб на два (можно и на три) года, 14.6 т.руб ежемесячно. Кредит перевели мне на карту Сбера, поскольку за физметаллом надо гнать в центр, 250 км по голому льду.
    Просто открыл (открыт давно) в местном сбербанке и купил (докупил) серебро.
    Но можно золото, ванадий..(не можно палладий, ртуть и уран236..). На карту чз АТМ ложу банкноты, надо отчаянно помять но не рвать…
    Каждый опред.день месяца сбербанк предупреждает, затем списывает. Всё.
    Советую, реально.
    Я в металле духовно с 1991г. реально с с 2003г. Не верю в доллар Я давно.

    • Жук
      21.04.2017 19:45

      Сам сейчас буду брать кредит и буду брать золото. Мне все равно на % ,главное я буду обслуживать кредит и делать выплаты. А что там будет через год три уже не очень важно. Я расплачусь с кредитом и останусь с металлом

      • Дебил
        21.04.2017 22:22

        Если дадут тебе золото,ноги в руки и на юга.Больше таких шансов тебе не выпадет.Какие к черту проценты,ну шо ребенок.

        • кузень
          22.04.2017 12:53

          Жук вроде в Дубаи. На юга ему не с руки. Я лично ставлю что до 2018 большой движухи не будет. Возможно и позже но уже не поручусь. Даю отсутствующий коренной зуб на то что самое интересное начнется в 2021-2023 годах, ждать осталось недолго.
          Мы с батей так брали кредит на покупку сельхозтехники в 1991-1992 гг. В 1996 году вернули с продажи полмашины зерна. Инфляция’c!

          • Цыган
            22.04.2017 14:14

            Да нахрен чета ждать! Слава богу что ниче не происходит будет время закупаться и дальше.

  3. Dr.Pruck
    21.04.2017 18:59

    Корень спс на риски есть у меня суперликвидный резерв,
    вот правда сг получил от одного
    банка заманчивое предложение 800 000 руб
    В кредит … это сейчас где то 23,0 кГ серебром.
    Учитывая что валовый долг американца
    450,000 $ ….сущие пустяки.

    • Дебил
      21.04.2017 19:01

      За тобой уже выехали )

    • Жук
      21.04.2017 19:49

      Что я хочу сказать. Молодец. Глобальный писец уже на подходе.

    • Корень
      23.04.2017 04:19

      Поправка…долг американца $56,700

  4. Dr.Pruck
    21.04.2017 19:33

    спс Дебилл, жду с пирогами!

    • Дебил
      21.04.2017 19:37

      Все так говорят..сначала)

  5. Dr.Pruck
    21.04.2017 19:40

    Как защитить драгмет от непрошенных гостей?
    Немецкий сейф, 120,000 руб и 120кг заказываем, помещаем в клетку — обезьянник из арматуры 4,5 кв.м. с 3 замками.
    видео запись в облако , звуковой сигнал,
    распылитель суспензии горчичный…моно
    и сигналку в охрану на выезд….

    • Дебил
      21.04.2017 19:55

      Да фигня это.Сам то в этом сейфе сидеть не будешь.

    • Владимир
      21.04.2017 21:20

      Забыл самое главное, в клетке — ящик водки (отравленной) оставить, а то как то не гостеприимно получается для дорогих гостей, они пришли, шкаф курочили, золото вытаскивали, а жажду утолить нечем )))

      • Дебил
        21.04.2017 23:23

        Это уже боян,на эту туфту даже форточный вор уже не ведется.

  6. Dr.Pruck
    21.04.2017 19:43

    Вежливые зеленые человечки для нежданных гостей , просто и реально как #Крымнаш.
    Подобрали-отогрели

  7. Dr.Pruck
    21.04.2017 21:09

    Если отмотать (rewind) в 2008 год крах на бирже и в 2011 золото и серебро взлетело.
    В наше время во втором полугодии будем падать жёстко на бирже…
    Время есть Меллер 🙂

    • Цыган
      22.04.2017 05:13

      Сейф это хрень ! Бутылка из под шампанского в жопе ключ к любым сейфам! Надежнее тайник и язык за зубами даже от родных , родные тож могут представить Господу влехкую.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *